Hoe zorgt Vivid voor de veiligheid van mijn geld?

Wij beschermen je geld door het op te slaan op één of meerdere afgescheiden rekeningen bij kredietinstellingen, die strikt gescheiden zijn van onze eigen middelen, of — waar toegestaan — door het te investeren in veilige activa met een laag risico in overeenstemming met de geldende wettelijke vereisten. Dit waarborgt de volledige veiligheid van je geld.

Let op: geld dat nog in afwikkeling is (bijvoorbeeld bij kaartbetalingen) kan niet beschermd zijn, omdat dit je rekening verlaat zodra de transactie is geautoriseerd.

In het onwaarschijnlijke geval van insolventie worden de gelden die op deze rekeningen of in deze laag-risico-activa worden aangehouden niet opgenomen in onze faillissementsboedel en blijven zij beschikbaar om te voldoen aan alle aanspraken van klanten die bij ons een rekening aanhouden, conform de toepasselijke wetgeving.

Vivid Money B.V. treedt op als beleggingsonderneming onder toezicht van de Nederlandse toezichthouder AFM en biedt onder andere de Invest Pocket, Interest Rate Pocket, Crypto Pocket en Crypto Earn Pocket aan.

Vivid Money B.V. heeft een beschermingsstructuur ingericht die je niet-belegde geld volledig beschermt — waaronder de secties Geldmiddelen met vaste rente, Beschikbaar geld en Niet-belegd geld binnen de genoemde Pockets — ook boven het bedrag van EUR 100.000 dat normaal gesproken onder het nationale Depositogarantiestelsel (DGS) zou vallen bij banken waar je mogelijk geld aanhoudt.

Deze beschermingsstructuur staat volledig los van de beschermingsregeling van Vivid Money S.A., aangezien het afzonderlijke gereguleerde entiteiten zijn die aan verschillende wettelijke vereisten voor bescherming en bewaring voldoen.

Allereerst hebben we een aparte juridische entiteit opgericht: Stichting Vivid Money, een beschermingsstichting met als enige doel het veiligstellen van geld en activa van gebruikers. Deze stichting beschikt over eigen bankrekeningen en is volledig gescheiden van Vivid Money B.V. Mocht er iets gebeuren met de beleggingsonderneming, dan blijven je activa beschermd en strikt gescheiden. Vivid Money B.V. mag bovendien geen eigen middelen aanhouden binnen de Stichting.

Voor de Invest Pocket en de Interest Rate Pocket wordt het geld dat op de rekening van de Stichting wordt gestort geïnvesteerd in zogeheten kwalificerende geldmarktfondsen (bijvoorbeeld Goldman Sachs Liquid Euro). Deze fondsen vallen onder zeer strenge regelgeving (Money Market Fund Regulation) en mogen uitsluitend beleggen in zeer veilige activa, zoals staatsobligaties, met een hoge mate van liquiditeit. Deze activa worden aangehouden op naam van de Stichting en blijven gescheiden van de activa van Vivid Money B.V. De Stichting ontvangt de rente en beslist over de verdeling ervan onder onze gebruikers.

Voor de Crypto Pocket en Crypto Earn Pocket wordt het bedrag dat wordt weergegeven in de sectie Niet-belegd geld toegewezen aan EURC, een aan de euro gekoppelde stablecoin. Deze toewijzing wordt beheerd door Vivid Money B.V. en volgt dezelfde beschermingslogica: de stablecoin wordt aangehouden op naam van de Stichting en blijft gescheiden van de eigen middelen van Vivid Money B.V.

Het risico op verliezen als gevolg van toekomstige marktontwikkelingen is bij dit type fondsen zeer laag. Dit blijkt uit de Summary Risk Indicator (SRI), die zich op niveau 1 van 7 bevindt. Deze indicator geeft een indicatie van het risico van dit product in vergelijking met andere producten en laat zien hoe waarschijnlijk het is dat het product waarde verliest door marktbewegingen of doordat een fonds niet kan uitbetalen.

Deze geldmarktfondsen volgen de Euro Short-Term Rate (€STR) als benchmark, wat betekent dat zij proberen dit rendement te behalen voor hun beleggers. Hoewel deze fondsen risico’s kennen, zijn deze beperkt. Voor meer informatie hierover verwijzen we je naar onze risicobrochure op de website.

EURC, dat wordt gebruikt voor Niet-belegd geld, is ontworpen om een stabiele waarde van 1:1 ten opzichte van de euro te behouden. Het is echter geen fiatgeld en kan specifieke risico’s kennen die eigen zijn aan digitale activa, zoals technologische of tegenpartijrisico’s. Deze risico’s zijn beperkt, maar dienen te worden meegewogen bij het gebruik van crypto-gerelateerde producten.

Wanneer je investeert in aandelen, ETF’s of geldmarktfondsen, worden alle financiële instrumenten die Vivid Money B.V. voor haar klanten in bewaring houdt aangehouden volgens de Wet giraal effectenverkeer (Wge). Hierdoor zijn deze instrumenten van rechtswege juridisch gescheiden van het vermogen van Vivid Money B.V. en vallen zij buiten de faillissementsboedel in geval van faillissement.

Indien Vivid Money B.V. haar verplichtingen met betrekking tot de aangeboden diensten en producten niet zou nakomen (bijvoorbeeld door schending van wettelijke regels inzake vermogensscheiding), worden deze activa aanvullend beschermd door het Nederlands Beleggerscompensatiestelsel. In dat geval kun je een compensatieclaim indienen bij De Nederlandsche Bank (DNB). De vergoeding bedraagt maximaal 100% van de waarde van je activa, met een maximum van EUR 20.000.