Hoe wordt Vivid Money S.A. gereguleerd en onder toezicht gehouden?
Vivid Money S.A. is een instelling voor elektronisch geld die is toegelaten en onder toezicht staat van de Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), de Luxemburgse financiële toezichthouder. Dat is dezelfde toezichthouder die ook Luxemburgse banken controleert.
Omdat Vivid een instelling voor elektronisch geld is en geen bank, is het geld op jouw Vivid-rekening geen deposito bij ons. Het blijft jouw geld, en wij zijn wettelijk verplicht het te beschermen: we houden het volledig gescheiden van ons eigen vermogen en gebruiken het nooit om onze bedrijfsvoering te financieren.
Let op: Vivid Money S.A. beheert al het geld op dagelijkse/valutarekeningen (Money Pockets). Voor geld op rente-, beleggings- en/of cryptorekeningen kun je meer lezen in ons artikel over Vivid Money B.V.
Hoe houdt Vivid Money S.A. mijn geld veilig?
Wij beschermen 100% van het geld op jouw Vivid-rekening. Niets daarvan staat op onze eigen balans om naar eigen goeddunken te gebruiken. We beschermen het op twee manieren, die beide worden gemeld aan en gecontroleerd door de CSSF:
Gescheiden bankrekeningen. Deze worden aangehouden op naam van Vivid Money S.A. namens haar klanten, zijn aangemerkt als ‘klant-geldrekeningen’ en worden volledig gescheiden gehouden van ons eigen geld.
Aandelen in een gekwalificeerd geldmarktfonds (QMMF) beheerd door BNP Paribas Asset Management. Een QMMF is een strikt gereguleerd fonds dat alleen zeer veilige, zeer liquide activa mag aanhouden, zoals kortlopende staatsobligaties.
Op elk moment wordt het grootste deel van het geld van onze klanten aangehouden in de QMMF's, met een liquiditeitsbuffer op de gescheiden bankrekeningen zodat jouw betalingen direct kunnen worden verwerkt.
Wat niet beschermd is
Een klein deel van het betaalproces valt buiten deze regelingen, en dat mag je gerust weten:
Kaartbetalingen die je hebt geautoriseerd. Het geld verlaat je rekening zodra de transactie is geautoriseerd.
Bepaalde stortingen, zoals kaartstortingen. Wij kunnen elektronisch geld aan je uitgeven voordat we de bijbehorende middelen van onze betalingspartner hebben ontvangen. Tijdens dit korte afwikkelingsvenster zijn de gelden nog niet door ons beschermd; ze worden beschermd zodra we ze ontvangen.
Wat zou er gebeuren als Vivid Money S.A. failliet zou gaan?
Het geld op jouw Vivid-rekening is gescheiden van ons eigen vermogen en zou dus geen deel uitmaken van onze faillissementsboedel. 100% van jouw geld zou volledig aan je worden terugbetaald vanuit de gescheiden bankrekeningen en QMMF's, onder toezicht van de CSSF.
Wat zou er gebeuren als een van onze partnerbanken failliet zou gaan?
Jouw geld staat op rekeningen die zijn geopend op naam van Vivid Money S.A. namens haar klanten en die bij de bank zijn aangemeld als klant-geldrekeningen.
Dit zijn onwaarschijnlijke scenario's, want het gaat stuk voor stuk om solide, prudentieel gereguleerde Europese instellingen. Mocht de bewaarbank zelf omvallen, dan zorgt spreiding van klantgeld over meerdere banken of geldmarktfondsen er bovendien voor dat het verliesrisico kleiner is.
Daarnaast is geld dat wordt aangehouden bij een van onze bewaarbanken - Natixis (BPCE-groep) - gedekt door het Franse depositogarantiestelsel (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR) tot EUR 100.000 per klant. Omdat de rekening een klant-geldrekening is, geldt de garantie voor elke klant afzonderlijk in plaats van Vivid als één depositohouder te behandelen. Dit is hetzelfde beschermingsniveau dat je zou hebben bij elke Franse of Europese bank.
Wat gebeurt er als het geldmarktfonds in de problemen komt?
Het fonds is een aparte juridische entiteit. De activa behoren toe aan het fonds, niet aan BNP Paribas Asset Management. Mocht de beheerder failliet gaan, dan zouden de activa van het fonds niet beschikbaar zijn voor de schuldeisers van de beheerder.
De aandelen die wij voor jou aanhouden, staan op een effectenrekening bij een bewaarder. Effecten die namens een klant worden aangehouden, maken geen deel uit van de faillissementsboedel van een bewaarder die failliet gaat; de bewaarder is verplicht ze terug te geven.
Het marktrisico is zeer laag, maar niet nul. Het fonds zit op niveau 1 van de 7 op de samenvattende risico-indicator, de laagste categorie, en mag alleen zeer veilige, zeer liquide activa aanhouden.