Come viene regolamentata e vigilata Vivid Money S.A.?
Vivid Money S.A. è un istituto di moneta elettronica autorizzato e vigilato dalla Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), l'autorità di vigilanza finanziaria del Lussemburgo. Si tratta della stessa autorità che vigila sulle banche lussemburghesi.
Poiché Vivid è un istituto di moneta elettronica e non una banca, il denaro sul tuo conto Vivid non è un deposito presso di noi. Resta il tuo denaro, e siamo legalmente tenuti a proteggerlo: tenerlo completamente separato dai nostri fondi e non usarlo mai per gestire la nostra attività.
Nota: Vivid Money S.A. gestisce tutti i fondi nei conti giornalieri/di valuta (Pocket dei soldi). Per i fondi nei conti di interessi, investimento e/o crypto, consulta il nostro articolo su Vivid Money B.V.
Come mantiene Vivid Money S.A. al sicuro i miei fondi?
Proteggiamo il 100% del denaro sul tuo conto Vivid. Nulla di esso si trova nel nostro bilancio per essere utilizzato come vogliamo. Lo proteggiamo in due modi, entrambi notificati alla CSSF e da essa controllati:
Conti bancari segregati. Questi sono detenuti a nome di Vivid Money S.A. per conto dei suoi clienti, sono designati come conti di denaro dei clienti e sono tenuti completamente separati dal nostro denaro.
Quote di un fondo del mercato monetario qualificato (QMMF) gestite da BNP Paribas Asset Management. Un QMMF è un fondo rigorosamente regolamentato che può detenere solo attività molto sicure e altamente liquide, come titoli di debito pubblico a breve termine.
In qualsiasi momento, la maggior parte del denaro dei nostri clienti è detenuta nei QMMF, con una riserva di liquidità sui conti bancari segregati, affinché i tuoi pagamenti vengano elaborati immediatamente.
Cosa non è protetto
Una piccola parte del percorso di pagamento si trova al di fuori di questi accordi, ed è giusto che tu lo sappia:
Pagamenti con carta che hai autorizzato. Il denaro esce dal tuo conto non appena la transazione viene autorizzata.
Alcune ricariche, come le ricariche con carta. Potremmo emetterti moneta elettronica prima di ricevere i fondi corrispondenti dal nostro partner di pagamento. Durante questa breve finestra di regolamento, i fondi non sono ancora protetti da noi; lo diventano non appena li riceviamo.
Cosa succederebbe se Vivid Money S.A. fallisse?
Il denaro sul tuo conto Vivid è separato dai nostri fondi, quindi non farebbe parte della nostra massa fallimentare. Il 100% del tuo denaro ti verrebbe restituito integralmente dai conti di salvaguardia e dai QMMF, sotto la vigilanza della CSSF.
Cosa succederebbe se una delle nostre banche partner fallisse?
Il tuo denaro si trova in conti aperti a nome di Vivid Money S.A. per conto dei suoi clienti e dichiarati alla banca come conti di denaro dei clienti.
Si tratta di scenari improbabili, poiché sono tutte istituzioni europee solide e soggette a vigilanza prudenziale. Tuttavia, se la banca di salvaguardia stessa dovesse fallire, la distribuzione del denaro dei clienti su più banche o fondi del mercato monetario riduce ulteriormente il rischio di perdita.
Inoltre, i fondi detenuti presso una delle nostre banche di salvaguardia - Natixis (gruppo BPCE) - sono coperti dal sistema francese di garanzia dei depositi (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR) fino a 100.000 EUR per cliente. Poiché il conto è un conto di denaro dei clienti, la garanzia si applica individualmente a ciascun cliente anziché considerare Vivid come un unico depositante. Si tratta dello stesso livello di protezione che avresti presso qualsiasi banca francese o europea.
Cosa succede se il fondo del mercato monetario ha problemi?
Il fondo è un veicolo giuridico separato. I suoi attivi appartengono al fondo, non a BNP Paribas Asset Management. Se il gestore fallisse, gli attivi del fondo non sarebbero disponibili per i creditori del gestore.
Le quote che deteniamo per te si trovano in un conto titoli presso un depositario. I titoli detenuti per conto di un cliente non fanno parte della massa fallimentare di un depositario insolvente; il depositario è obbligato a restituirli.
Il rischio di mercato è molto basso ma non nullo. Il fondo si colloca al livello 1 su 7 dell'Indicatore di Rischio Sintetico, la categoria più bassa, e può detenere solo attività molto sicure e altamente liquide.