Este artículo cubre la Tipos de interés, Pocket de Invest, Pocket de Cripto y Pocket de Cripto Ganancias. Si tu pregunta es sobre el dinero de tu cuenta Vivid para servicios de pago, consulta nuestro artículo sobre cómo se protege tu dinero del día a día.
¿Quién ofrece estos productos y quién los regula?
La Tipos de interés, Pocket de Invest, Pocket de Cripto y Pocket de Cripto Ganancias los ofrece Vivid Money B.V., una empresa de inversión y proveedor de servicios de criptoactivos autorizado y supervisado por la Autoridad Neerlandesa de los Mercados Financieros (AFM).
Vivid Money B.V. es una empresa distinta de Vivid Money S.A., que proporciona tu cuenta Vivid para servicios de pago. Ambas tienen licencias diferentes, siguen normas distintas sobre la custodia del dinero y los activos de los clientes, y sus mecanismos de protección son independientes entre sí. Por eso, el dinero de tus cuentas diarias y el de tus cuentas de inversión mencionadas arriba se protegen por separado, no como un único fondo.
¿Dónde se guarda realmente mi dinero?
Vivid Money B.V. ha creado dos entidades jurídicas independientes, llamadas fundaciones, cuyo único propósito es mantener los fondos y activos de los clientes:
Stichting Vivid Money — para la Tipos de interés y Pocket de Invest (es decir, los servicios Invest).
Stichting Vivid Money Crypto — para cripto, incluida la Pocket de Cripto y Pocket de Cripto Ganancias (es decir, los servicios Crypto).
Cada fundación tiene cuentas bancarias en otras entidades y está totalmente separada de Vivid Money B.V. Vivid Money B.V. no puede mantener dinero propio en ellas. Esto es lo que hace que tu dinero sea recuperable si le ocurriera algo a Vivid Money B.V.
Nota: shares, ETFs and money market funds you have bought are held in the name of Vivid Money B.V. rather than a foundation. Dutch law keeps these assets separate from our own automatically, so they are just as protected.
¿Qué ocurre con mi efectivo no invertido?
El efectivo no invertido es el dinero que se encuentra en una de estas cuentas y que aún no has invertido en instrumentos financieros ni en criptoactivos o, en el caso de la Cuenta de Interés, que está generando un interés fijo. Durante los primeros días (hasta 5 días hábiles) se mantiene en cuentas segregadas a nombre de las entidades jurídicas mencionadas anteriormente (Stichting) en Banking Circle S.A.
Después de ese plazo:
En la Tipos de interés y Pocket de Invest, se invierte en un Fondo del Mercado Monetario Cualificado (QMMF, por sus siglas en inglés). Estos fondos están estrictamente regulados y solo pueden mantener activos de alta seguridad y elevada liquidez, como bonos del Estado.
En el caso de la Pocket de Cripto y Pocket de Cripto Ganancias, se asigna a EURC, una stablecoin respaldada por el euro y diseñada para mantener un valor estable de 1:1 frente al euro.
En ambos casos, el dinero se mantiene a nombre de la fundación correspondiente y no a nombre de Vivid Money B.V., por lo que está segregado y protegido frente a una eventual quiebra de Vivid Money B.V.
¿Dónde se encuentran mis inversiones?
Las acciones, los ETF y los fondos del mercado monetario que compras se mantienen a nombre de Vivid Money B.V. por cuenta tuya en Interactive Brokers (Ireland) Limited, Upvest Securities GmbH y/o Lemon Markets GmbH.
Los criptoactivos que compras se mantienen en Finst B.V. y/o Copper Markets (Switzerland) AG, a nombre de Stichting Vivid Money Crypto.
¿Qué ocurriría si Vivid Money B.V. entrara en quiebra?
Aunque las acciones, los ETF y los fondos del mercado monetario se mantienen a nombre de Vivid Money B.V., no formarían parte de nuestra masa de liquidación, ya que dichos activos están segregados por ley, y te serían devueltos en su totalidad.
¿Y si, por alguna razón, eso no funcionara?
En el caso muy improbable de que la fundación no pudiera devolverte tus fondos —por ejemplo, si se hubieran incumplido las normas sobre la separación de activos—, algunos de ellos están cubiertos además por el Sistema Neerlandés de Indemnización de los Inversores (Dutch Investor Compensation Scheme). Deberías presentar una reclamación ante De Nederlandsche Bank, y el sistema abona hasta 20.000 EUR.
Esos 20.000 EUR se aplican por entidad, no por cuenta.
Por ejemplo: Tienes una cuenta personal con Vivid y también una empresa con una cuenta de Vivid Business. Tu empresa y tú sois entidades distintas con su propio límite.
¿Cuáles son los riesgos?
Los fondos del mercado monetario conllevan un nivel de riesgo muy bajo, aunque no nulo. Los fondos que utilizamos se sitúan en el nivel 1 de 7 del Indicador Resumido de Riesgo, que es la categoría más baja, y su objetivo es replicar el tipo de interés a corto plazo del euro. Es poco probable que unas condiciones de mercado adversas afecten a su capacidad de pago. Nuestros folletos de riesgos (inversión y cripto) exponen los detalles.
EURC está diseñada para mantener un valor estable de 1:1 frente al euro, pero no es una divisa. Como cualquier activo digital, conlleva cierto riesgo de contraparte y tecnológico. Esos riesgos son limitados, pero conviene conocerlos.