Guthaben in Money Pockets, die von Vivid Money S.A. zur Verfügung gestellt werden
Wir schützen dein Geld, indem wir es auf einem oder mehreren separaten Konten bei anderen Kreditinstituten getrennt von unseren eigenen Geldern aufbewahren. Gegebenenfalls investieren wir es auch im Einklang mit den geltenden gesetzlichen Bestimmungen in risikoarme Finanzinstrumente, während wir die vollständige Sicherheit deines Geldes gewährleisten. Bitte beachte, dass Gelder, die sich in noch nicht abgeschlossenen Transaktionen (z. B. Kartenzahlungen) befinden, möglicherweise nicht abgesichert sind, da sie dein Konto verlassen, sobald die Autorisierung für die Transaktion eingegangen ist.
Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Vivid Money S.A. werden die entsprechenden Gelder oder risikoarmen Finanzinstrumente gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen nicht in unsere Liquidationsmasse aufgenommen und stehen weiterhin zur Verfügung, um unseren Verpflichtungen gegenüber unseren Kund:innen vollumfänglich gerecht zu werden.
Nicht investiertes Guthaben in Pockets die von Vivid Money B.V. zur Verfügung gestellt werden
Vivid Money B.V. agiert als Investmentfirma mit Lizenz der niederländischen Aufsichtsbehörde AFM und bietet unter anderem das Invest Pocket, Interest Rate Pocket (IRP), Crypto Pocket und Crypto Earn Pocket an. Vivid Money B.V. verfügt über einen Schutz, der dein Nicht investiertes Guthaben (also die Bereiche „Festverzinsliches Guthaben“, „Verfügbares Guthaben“ und „Nicht investiertes Guthaben“ innerhalb der genannten Pockets) vollständig absichert, auch über den Betrag von 100.000 EUR hinaus, der normalerweise durch die nationale Einlagensicherung (Deposit Guarantee Scheme, DGS) der Banken, bei denen du deine Gelder einzahlen könntest, abgedeckt wäre.
Der Schutz von Vivid Money B.V. ist zudem unabhängig vom Schutz von Vivid Money SA, da es sich um unterschiedliche regulierte Einheiten handelt, die jeweils anderen Auflagen zur Verwahrung und Sicherung von Geldern unterliegen.
So funktioniert’s
Zunächst haben wir eine eigene Rechtspersönlichkeit gegründet, die Stichting Vivid Money, eine Sicherungsstiftung. Deren einziger Zweck ist die Verwahrung der Gelder und Vermögenswerte unserer Kund:innen, deshalb besitzt sie auch eigene Bankkonten. Diese Stiftung ist vollständig getrennt von Vivid Money B.V., sodass im Falle eines Problems mit der Investmentfirma deine Vermögenswerte geschützt und separat aufbewahrt sind. Vivid Money B.V. darf auch keine eigenen Mittel in der Stiftung halten, diese müssen strikt getrennt bleiben.
Darüber hinaus investieren wir für das Invest Pocket und Interest Rate Pocket alle Gelder, die in die Stiftung eingezahlt werden (z. B. weil du von unseren Guthabenzinsen profitieren möchtest), in sogenannte Qualifying Money Market Funds (wie beispielsweise Goldman Sachs Liquid Euro - Fondslink) an. Diese Fonds unterliegen strengen regulatorischen Anforderungen (Geldmarktfondsverordnung). Sie dürfen nur in äußerst sichere Vermögenswerte wie Staatsanleihen investieren und müssen höchste Liquidität bieten. Auch dieses Vermögen wird im Namen der Stichting Vivid Money angelegt und bleibt vom Vermögen der Vivid Money B.V. getrennt. Jegliche Zinserträge werden an die Stichting Vivid Money ausgezahlt, die dann über die Verteilung auf unsere Kund:innen entscheidet.
Für das Crypto Pocket und Crypto Earn Pocket werden Gelder, die im Bereich Nicht investiertes Guthaben angezeigt werden in EURC, einen eurogestützten Stablecoin, umgewandelt. Diese Zuordnung wird von Vivid Money B.V. verwaltet und folgt derselben Sicherungslogik: Der Stablecoin wird auf den Namen der Stichting Vivid Money gehalten und bleibt von den eigenen Vermögenswerten von Vivid Money B.V. getrennt.
Das Risiko für potenzielle Verluste aufgrund der zukünftigen Wertentwicklung ist bei der Art der gewählten Fonds sehr gering. Außerdem ist es sehr unwahrscheinlich, dass diese Art von Fonds die investierten Mittel aufgrund von schlechten Marktbedingungen nicht mehr auszahlen kann. Einen Anhaltspunkt für das Risikoniveau dieses Produkts im Vergleich zu anderen Produkten liefert der sogenannte Gesamtrisikoindikator, der auf Stufe 1 von 7 liegt. Er gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass das Produkt aufgrund von Marktbewegungen Geld verliert oder dass der Fonds nicht in der Lage ist, Auszahlungen zu leisten. Diese Fonds verwenden einen Benchmark-Zinssatz für kurzfristige Euro-Anleihen (€STR) und versuchen, diesen Zinssatz als Rendite für Anleger:innen zu erzielen. Grundsätzlich sind Geldmarktfonds allerdings mit Risiken verbunden. Weitere Informationen und Einzelheiten zu diesen Risiken findest du in der Risikobroschüre auf unserer Website.
EURC, welches für Nicht investiertes Guthaben verwendet wird, soll einen stabilen 1:1 Wert zum Euro halten. Es ist jedoch keine Fiat-Währung und kann gewisse spezifische Risiken digitaler Vermögenswerte bergen, wie Gegenparteirisiken oder technologische Risiken. Diese Risiken sind begrenzt, sollten aber bei der Nutzung von Crypto-Produkten berücksichtigt werden.
Wir sind davon überzeugt, dass wir das Vermögen unserer Kund:innen durch diese Art der Absicherung bestmöglich schützen und gleichzeitig einen marktkonformen Zinssatz anbieten können – auch bei Beträgen, die 100.000 EUR übersteigen.
Finanzinstrumente in Pockets, die von Vivid Money B.V. zur Verfügung gestellt werden
Wenn du dein Geld in Aktien, börsengehandelte Fonds (ETFs) oder Geldmarktfonds (MMFs) anlegst, werden sämtliche Finanzinstrumente, die die Vivid Money B.V. für unsere Kund:innen verwahrt, gemäß den Bestimmungen des niederländischen Wertpapiergesetzes (Wet giraal effectenverkeer, Wge) verwahrt. So bleiben die Finanzinstrumente der Kund:innen von Rechts wegen vom eigenen Vermögen der Vivid Money BV getrennt. Dadurch wird sichergestellt, dass die von uns verwahrten Finanzinstrumente von Kund:innen im Falle einer Insolvenz der Vivid Money B.V. nicht Teil der Insolvenzmasse werden.
Sollte Vivid Money den Verpflichtungen im Zusammenhang mit den angebotenen Dienstleistungen und Produkten nicht nachkommen (z. B. aufgrund eines Verstoßes gegen geltende Vorschriften und Bestimmungen zur Trennung von Vermögenswerten), sind diese Vermögenswerte zusätzlich durch das Niederländische Anlegerentschädigungssystem abgesichert, das im Fall einer Insolvenz der Vivid Money B.V. zusätzlichen Schutz bietet. In diesem Fall kannst du bei der DNB (niederländische Regulierungsbehörde) einen Entschädigungsantrag stellen. Der Anspruch ist auf 100 % deiner Vermögenswerte und einen Höchstbetrag von 20.000 EUR beschränkt.